老赖黑名单|别傻傻的分不清这几种贷款的区别!

随着互联网金融的发展,各种网贷、小贷、网络小贷层出不穷。这让很多不懂金融的朋友往认为,他们都是一样的。实际上,这三者的差距还挺大的。据不完全统计,目前国内具有网络小贷(或称互联网小贷)资质的企业已经达到80多家,这一数量还在快速增长中。

首先来看一下三者的官方定义:

网络小贷:小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等,分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。——摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》总的来说,网贷本质是是信息中介机构,本身是不能放款的。而小贷跟网络小贷是相近的,二者区间不大。但从安全性上说,网络小贷会好很多。别问我为啥, 电影里上门泼油漆、打断腿的讨债都是线下的。

小贷公司:即小额贷款公司,是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。——摘自2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》。小贷公司借给别人的钱,必须是公司股东自己的,不能向外界集资。去年的e租宝就是这么干,然后就以非法集资的名义直接凉掉了。也不能直接向普通人贷款,只能借个体工商户或者企业。也就是说,小贷公司是不能直接借给你钱,不然也算违法。

网贷平台:即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。——摘自2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

除了以上的定义,以下的情况也是很容易分辨出来的。

资金来源

网贷平台的资金来源没有限制,以个人投资资金为主,机构资金为辅。

小贷公司的资金来源于股东缴纳的资本金或者其他机构捐赠的资金,或者来自银行业金融机构也行,不过机构数量不能超过2个,而且融入的资金不能超过小贷公司资本金的50%。

网络小贷的资金来源限制比较严格,以自有资金、股东借款、银行借款为主。

注册资本

网贷平台的注册资本没有限制。

小贷公司的注册资本不能低于5000万元人民币,主要出资人出资比例不能超过注册资本的50%。

网络小贷公司的注册资本以1到5亿元为主。

限额

个人向网贷平台借款不能超过20万,公司向网贷平台借款不能超过100万。小贷公司向个人放贷不能超过公司资本净额的10%,向公司放贷不能超过公司资本净额的15%。网络小贷公司则一般不能超过注册资本的5%,最高不能超过500万。

经营模式

网贷平台对于投资人来说是一种理财渠道,然而它只是具备“媒婆”的作用,将借款人借款需求信息打包成产品展示在互联网平台,同时披露借款人信用信息,来让出借人进行选择来投资。

而小贷公司一般是在线下经营,其经营有两大特征。

第一是属地化经营,“小额、分散、接地气”是小贷公司的经营理念,主要是基于地缘和人缘开展业务,面向的客户主要是有点经济能力的人群,比如都市白领等。

第二是只能用自己兜里的钱来放贷,不能募集老百姓的钱来放贷。小贷公司放贷的资金除了股东存款,还可以通过银行业金融机构、公开发债和证券交易所等渠道,但也限制重重。

网络小贷主要是在线上经营,不过网络小贷和小贷公司有点近亲关系。

网络小贷面向的是全国各地的客户小额贷款,而能够经营这样的业务需要大数据技术的支撑,所以电商企业获得全国性网络小贷牌照的居多。

今天文章分享完毕,老赖黑名单祝大家生活愉快,再见!

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2019-03-17 08:31